Annuiteedi - maksed, kohtame kõikjal

Tänapäeval on paljud tunnevad annuiteetmaksed tõttu laiaulatuslikuks see meetod krediidi tagasimaksmisega kohustusi. Kuid annuiteedi - ei ole ainult panga perspektiivis. On leitud erinevates valdkondades - alates kindlustuse pensioniskeemi, mida kasutatakse, et tähistada regulaarseid makseid / kasu. Algselt see sõna tähendas vuodenaikaiskiertoa (ladina "annuus" - "aasta"). Kuid kaasaegne tõlgendus selged piirid pesta ja annuiteedi - on mis tahes regulaarselt võrdne maksed (päev, kuu, kvartal, jne ...). Kaks peamist omadused seda tüüpi makse - sageduse ja muutumatuse makstud summa.

Kuid mitte kõik osad annuiteedi on konstantne. Võtke näiteks sõlmitud lepingu pangandus organisatsioon. Niisiis, kui teete laenu laenuvõtja on kohustatud maksma laenuandjale regulaarselt (tavaliselt kuus) teatud rahasumma (annuiteetmaksed) arvel laenu. Peale selle väärtus sisaldab osana laenu põhisumma ja intressid selle kasutamiseks. Et nad aja jooksul muutuda. Esialgu (kuni vahekokkuvõtte laenu) intressi summa on tasutud põhisumma tagasimaksmise ja seejärel (pärast perioodi keskel laenu), olukord muutub dramaatiliselt, ja enamik annuiteedi on juba laenuvõtja võlga.

Kuidas sel juhul on arvutamise annuiteedi? Sest rohkem arusaadava selgituse annab eeskuju. Oletame laenulepingu järgmiste tingimustega: krediidi - aasta (alates 28. november 2013 ja 28. novembril 2014); intressimäär - 20% aastas; laenusummast (peamine) - 150000 rubla. Oleme huvitatud summa igakuiste maksete (annuiteet), ja enammakstud laenu (hind laenatud vahendite). Makse tehakse 28. detsembril (ja iga järgneva kuu), arvutatakse valemiga:

PA _post = R * (1 - (1 ^{+ i) - n) / i} , milles

PA _post - laenusummast (või vähenenud annuiteeti väärtus on 150 m p ..);

R - kuumakse;

i - igakuine intressimäär (20% / 12 = 1,67);

n - arvu krediteerimise perioode (12 kuud).

Seega R (või annuiteeti) - see kogus, mis vastab:

PA _post * i / (1 - (1 + i) ^{- n)} = 150000 * 0,0167 / (1 - ^{(1 + 0,0167) -12) =} 13898 rubla.

Nüüd on lihtne kindlaks teha, kui palju on enammakstud laenu meie tingimustega:

13898 * 12-150000 = 16776.

Hind maksma kasutamise eest pank raha. Kasutades valemit Excel, saad ehitada nimesilti, mis on värvitud ja komponendid Annuiteetmakse (huvi ja osa põhivõlg, et maksate iga kuu), meenutame, et nad on erinevad. Arvuta ei ole raske, vaid kuu peaks vähendama põhivõlg on juba makstud raha ja korrutatakse intressimäär (on teada, on laetud tasumata saldo).

Muidugi, annuiteedi meetod toob märkimisväärset kasu panga, sest originaal laenuvõtja maksab enamasti huvi, ja alles siis hakata laenu põhiosa tagasimaksed. Ja klient laenu tagasi maksma enam, mida rohkem sa teenida krediidiasutuses. See on põhjus, miks pangad ei ole väga kiindunud, kui laen tagasi ennetähtaegselt (alles hiljuti, sel juhul on tihti tasuline, mis kaotati seadus).

See omadus annuiteetmaksed (muuda osad) on tüüpilised laene. Tavaliselt annuiteedi - see on lihtsalt fikseeritud summa, mille maksed tehakse määratud intervalliga. Näiteks seda teistes valdkondades: rent, üür, pensionid, amortisatsiooni sissemaksete regulyanye maksmise kindlustusselts kindlustusvõtjale või vastupidi, preemiad, aastamaks, ja nii edasi ..